تمويل المشروعات الصغيرة في اليمن من خلال صيغ التمويل الإسلامية – دراسة تطبيقية على مصرف الكريمي للتمويل الأصغر الإسلامي بمحافظة صنعاء خلال الفترة 2010-2019م
Title : Financing small projects in Yemen through Islamic financing formulas, an applied study on the Al-Kuraimi Islamic Microfinance Bank in Sana’a Governorate during the period (2010-2019) .
الباحث الرئيس مجاهد يحيى هادي الشراري
التخصص: الاقتصاد الإسلامي
المستخلص: يهدف البحث إلى التعرف على قضية التمويل الأصغر الإسلامي في تمويل المشروعات الصغيرة ودعمها باليمن عامة، ومحافظة صنعاء خاصة، ودور مصرف الكريمي في تمويل المشروعات الصغيرة، ومؤشرات نجاحها في التطور والاستمرار وتحسين المستوى المعيشي للفئات الضعيفة اقتصادياً.
وقد اشتمل البحث على مقدمة وثلاثة فصول وخاتمة، أما الفصل التمهيدي فقد تم تخصيصه لدراسة الإطار المفاهيمي والنظري لموضوع البحث. بينما تطرق الفصل الأول على نشأة وتطور المشروعات الصغيرة في اليمن وجهود تطويرها، وأهميتها، وأنواعها. وتطرق كذلك على نشأة وتطور التمويل الأصغر في اليمن، وتطور المؤشرات العامة للتمويل الأصغر في الاقتصاد اليمني، وفي الفصل الثاني تم تسليط الضوء على: التعريف بمصرف الكريمي للتمويل الأصغر الإسلامي، وتطور خدمات التمويل الأصغر في المصرف، وبيان دور المصرف في تمويل المشروعات الصغيرة في اليمن وخاصة محافظة صنعاء، وختاماً أجريت دراسة ميدانية تم التوصل من خلالها إلى عدد من الموجهات المساهمة في تطوير المشروعات الصغيرة.
وقد خلص البحث إلى عدة نتائج أهمها: أن تمويل المشروعات الصغيرة من خلال صيغ التمويل الإسلامية ملائمة أكثر من غيرها من الصيغ التقليدية، وأن90% من مؤسسات التمويل الأصغر في اليمن تستخدم منتجات التمويل الإسلامية، غير أنها تقتصر على صيغة واحدة وهي صيغة المرابحة، وأن لمصرف الكريمي دور مهم في تمويل المشروعات الصغيرة في اليمن ومحافظة صنعاء خاصة، وأن الاستفادة من تمويل المصرف في تحسين المستوى المعيشي والصحي والتعليمي للمستفيدين حصل على درجة عالية بنسبة مئوية (93.3%)، وأن الاستفادة من تمويل المصرف في استمرارية وتطور المشروعات الممولة جاء بدرجة عالية أيضاً بنسبة (77.6%).
وقدَّم البحث عدداً من التوصيات أهمها: ضرورة تنويع الصيغ التمويلية وعدم الاقتصار على واحدة، وكذلك ضرورة تقديم القروض الحسنة، والاهتمام بدراسة المشروعات الصغيرة واحتياجاتها ووضع الصيغ المناسبة لها.
Abstract: The research aims to identify the issue of Islamic microfinance in financing and supporting small projects in Yemen in general, and the Sana’a governorate in particular, and the role of Al-Kuraimi Bank in financing small projects, and indicators of their success in development, continuity, and improving the standard of living of economically fragile groups.
The research included an introduction, three chapters, and a conclusion. The preface chapter was devoted to studying the conceptual and theoretical framework of the research topic. While the first chapter dealt with the emergence and development of small enterprises in Yemen and the efforts to develop them, their importance, and their types. It also touched on the emergence and development of microfinance in Yemen and the development of general indicators of microfinance in the Yemeni economy. The second chapter highlighted the introduction of the Al-Kuraimi Islamic Microfinance Bank, the development of microfinance services in the bank, and an explanation of the bank's role in financing small projects in Yemen, specifically in the Sana'a governorate. In conclusion, a field study was conducted through which several guidelines were reached to contribute to the development of small projects.
The research arrived at several results, the most important of which are: that financing small projects through Islamic financing formulas is more appropriate than other traditional forms, and that 90% of microfinance institutions in Yemen use Islamic financing products, but they are limited to one formula, which is the Murabaha formula. Also, that Al-Kuraimi bank has an important role in financing small projects in Yemen and the Sana’a governorate in particular, and that benefiting from the bank’s financing in improving the living, health and educational standard of the beneficiaries obtained a high percentage (93.3%). That the benefit from the bank’s financing in the continuity and development of the funded projects has a high degree as well by(77.6%).
The research presented several recommendations, the most important of which are: the need to diversify financing formulas and not be limited to one, as well as the need to provide non-profit loans and pay attention to studying small projects and their needs and developing appropriate formulas for them.