مسؤولية البنك المدنية عن عملية التحويل المصرفي في النظام السعودي-دراسة تحليلية
Title Bank Civil Responsibility for the Bank Transfer in the Saudi System, an analytical Study
الباحث الرئيس ريان عمر محمد عبدالله البلوشي
التخصص: الأنظمة
المستخلص: مستخلص البحث
المقدمة: إن الحالات التي يتعرض فيها البنك للمسؤولية المدنية في عملية التحويل المصرفي تحتاج إلى عرض ودراسة وتحليل من الجانب النظامي من خلال الواقع النظري والعملي ولبيان النصوص النظامية إضافة إلى ذكر الجزاءات المدنية المقررة على البنك في ذلك ، والإجراءات المتبعة لتقرير تلك المسؤولية، ولأن الحاجة ماسة لدراستها وبيان الآثار الناجمة عن مسؤولية البنك المدنية في عملية التحويل المصرفي على مختلف الأطراف مع بيان الإختصاص القضائي فيها، ونظراً للحاجة إلى معرفة مسؤولية البنك المدنية أخترت أن يكون مشروع بحثي توعية للمتعاملين مع البنوك وإسهاماً في إثراء المكتبة القانونية، وقد قمت من خلال هذه الدراسة ببحث مسؤولية البنك المدنية في عملية التحويل المصرفي وكذلك مسؤولية البنك في عدم اتخاذ كل ما يجب من وسائل الحيطة والتبصرة قبل التعاقد وكذلك الجزاءات المدنية المترتبة على دعوى مسؤولية البنك الناشئة عن إخلاله ببنود عملية التحويل المصرفي .
المنهج المتبع للدراسة: لتحقيق الهدف من البحث اعتمدت على المنهج الوصفي التحليلي لجميع موضوعات الدراسة ، وقد قسمت البحث إلى مبحث تمهيدي وثلاثة فصول، حيث جاء المبحث التمهيدي تحت عنوان التعريف بمصطلحات البحث، وتناولت في الفصل الأول بيان حقوق والتزامات أطراف عملية التحويل المصرفي، وبحثت في الفصل الثاني مسؤولية البنك الناشئـة عن إخلاله بعملية التحويل المصرفي، وقد جاء الفصل الثالث بعنوان الجهة القضائية المختصة في تسوية منازعات التحويل المصرفي،
وقد ذيَّـلتُ بحثي بعدد من النتائج، كان من أبرزها: تنعقد المسؤولية المدنية تجاه البنك في حال عدم التزامه بتنفيذ إتفاقية التحويل المصرفي المبرمة بينه وبين العميل وتنعقد المسؤولية التقصيرية تجاه البنك في مخالفته القواعد والنصوص النظامية، واشتراط البنك عدم ضمانه عملية التحويل المصرفي غير معتبر، وتكون يده ضامنة لما يصدر عنه وعن متبوعيه، ويتبع العرف في تحمل تكاليف تنفيذ التحويل المصرفي، وعند وفاة الآمر بالتحويل قبل تسلم مبلغ الحوالة إلى المستفيد لا تنفسخ معها عملية التحويل المصرفي، ويمضي البنك في تنفيذه وفق تعليمات الآمر بالتحويل.
Abstract: The introduction and the study
The cases in which the Bank is exposed to civil liability in the process of bank transfer need to be presented, studied and analyzed from the formal side through theoretical and practical reality and the statement of statutory texts in addition to mentioning the civil sanctions(penalties) imposed on the bank in this and the procedures used to determine that responsibility. Because there is an urgent need to study and explain the effects of the bank's responsibility in the bank transfer process on the various parties with a statement of jurisdiction, and given the need to know the bank's civil responsibility, I chose the research project to educate customers and contribute to the enrichment of the law library. This study examines the bank's civil responsibility in the bank transfer process as well as the bank's responsibility not to take all necessary precautions before contracting as well as civil sanctions.
Method of the study
To achieve the aim of the research, I adopted the descriptive analytical method for all study topics. The research was divided into an introductory, and three chapters. The Introductory contains the definition of research terms. The first chapter deals with the statement of rights and obligations of the parties to the bank transfer. The second chapter discusses the responsibility of the bank arising from the breach of the bank transfer. Chapter III entitled the competent judicial authorities in the settlement of bank transfer disputes. I have appended my research to a number of results, most notably: Civil Liability shall be held against the Bank in the event of its failure to implement the Banking Transformation Agreement concluded between him and the Client, Liability to the Bank is in breach of the rules and regulations, and the bank's requirement not to guarantee the bank transfer is not considered. Tort shall be held against the Bank in violation of the rules and regulations, and the requirement of the Bank not to guarantee the bank transfer process is not considered, and his hand is not a guarantor of what is issued and its followers. It is the custom to bear the costs of the transfer, and upon the death of the transferor before the transfer of the transfer amount to the beneficiary does not inflate the bank transfer process, the bank shall proceed with its execution in accordance with the instructions of the transferor.