هيكل الودائع في المصارف الإسلامية بدولة الكويت وعلاقته بتمويل الإنتاج الحقيقي – دراسة تطبيقية على بنك بيت التمويل الكويتي خلال الفترة 2007م -2017م
Title Structure of deposits in Islamic banks in the State of Kuwait and its relation to financing the real production
الباحث الرئيس خالد حسن سالم العجمي
التخصص: الاقتصاد الإسلامي
المستخلص: مستخلص البحث
عنوان البحث: هيكل الودائع في المصارف الإسلامية بدولة الكويت وعلاقته بتمويل الإنتاج الحقيقي
يتناول هذا البحث موضوع هيكل الودائع في المصارف الإسلامية على وجه العموم، وفي دولة الكويت بصفة خاصة؛ حيث يهدف إلى التعريف بهيكل الودائع، وببيان مكوناته، وما هو الدور الاقتصادي لهيكل الودائع بالمصارف الإسلامية في تمويل أنشطة الإنتاج الحقيقي.
وتناول البحث بالتفصيل الودائع المصرفية من حيث مفهومها، ومشروعيتها، وهيكلها، كما تناول أيضا مفهوم الإنتاج الحقيقي وبيان أنواعه، ثم تناولت الدراسة التعريف ببيت التمويل الكويتي؛ من حيث النشأة والتطور، وأهمية بيت التمويل الكويتي في إطار القطاع المصرفي في دولة الكويت؛ ذلك من حيث الحصة السوقية للبنك وانتشاره المصرفي، ثم أُختتم البحث في بيان تطور هيكل الودائع في بيت التمويل الكويتي وعلاقته بتمويل أنشطة الإنتاج الحقيقي؛ حيث تطرق بالحديث عن تطور الودائع المصرفية بشقيها الرئيسين الجارية والاستثمارية، ثم عرج لبيان اتجاهات التمويل وبيان علاقة هيكل الودائع بتمويل الإنتاج الحقيقي.
واتبع الباحث المنهج الوصفي التحليلي.
تتلخص فرضيات البحث، في ثلاث فرضيات وبيانها كالتالي:
(الفرضية الأولى): أن لهيكل الودائع في المصارف الإسلامية دور في تحديد اتجاهات التمويل.
(الفرضية الثانية): أن هيكل الودائع المصرفية في بيت التمويل الكويتي يتّسم بالتنوع.
(الفرضية الثالثة): وهي أن النسبة الكبيرة لودائع الاستثمار في بيت التمويل الكويتي تمكنه من تمويل أنشطة الانتاج الحقيقي.
وكانت أهم النتائج هي:
1. يعتبر بنك بيت التمويل الكويتي أكبر بنك إسلامي في دولة الكويت، سواء من حيث الأصول والموجودات أو الحصة السوقية والانتشار الجغرافي داخلياً وخارجياً.
2. يحتل بيت التمويل الكويتي المرتبة الثانية من حيث الحصة السوقية على مستوى المصارف الكويتية ككل (تقليدية وإسلامية).
3. سجل حجم الودائع في بنك بيت التمويل الكويتي نمواً ملحوظاً خلال فترة الدراسة وذلك بمعدل نمو سنوي مركب بلغ 7%.
وكانت أهم التوصيات:
1. أن يعمل بيت التمويل الكويتي على توجيه الأموال المموّلة نحو القطاعات الإنتاجية أكثر منها في القطاعات الخدمية، لما للقطاع الإنتاجي من النفع على الاقتصاد القومي للدولة.
2. يحتاج بيت التمويل الكويتي العمل على أسباب نمو الحصة السوقية ليحتل المرتبة الأولى بدلاً من تصدر البنك الوطني الكويتي وهو بنك تقليدي.
على بيت التمويل الكويتي الزيادة من نمو حجم الودائع لا سيما في مثل هذه الفترة (عشر سنوات) مع التفريق بين النمو في الودائع الجارية ونمو الودائع الاستثمارية، لما لكل نوع منهما استثماراته المتوافقة مع فترة السداد. البحث
Abstract: Abstract
Research Title: Structure of deposits in Islamic banks in the State of Kuwait and its relation to financing the real production
This research study examines and deals with the structure of deposits in Islamic banks in general and in Kuwait in particular. It aims to define the structure of deposits, the components of the deposits, and the economic role of deposit structure in Islamic banks to finance the real production activities.
The study examined, in details as well, the definition of, Bank Deposits, the legitimacy of Bank Deposits and its structure. Also, this study studied the notion of the real production and its types and classes. Then the research included the study of the definition, the historical development and the importance of Kuwait Finance House within the banking sector in the State of Kuwait; in terms of its market share and its Expansion in the market. Finally, the research concludes with the explanation of the evolution of the structure of deposits in KFH and its rule and relation to the financing of real production activities. The study deliberated the development of bank deposits in its both forms, current and investment deposits, then it went to explain the directions of the finance and the relation between the structure of deposits and the real production activities.
The researcher followed the analytical descriptive method.
The hypotheses of research are summarized in three hypotheses:
The First: The structure of deposits in Islamic banks has a role in determining financing trends directions.
The Second: KFH's banking deposit structure is diversified.
The Third: The large percentage of KFH investment deposits enables it to finance real production activities.
The most important results were:
1. KFH is the largest Islamic bank in Kuwait, both in terms of assets and assets, market share and geographical Expansion internally and externally.
2. Kuwait Finance House occupies the second position in terms of market share at the level of Kuwaiti banks as a whole (conventional and Islamic).
3. The volume of deposits at KFH grew significantly during the period of the study at a compound annual growth rate of 7%.
The most important recommendations were:
1. KFH to channel funds financed to the productive sectors more than service sectors, because the productive sector benefits the national economy of the State.
2. KFH needs to work on the reasons behind the growth of market share to take first place instead of National Bank of Kuwait, which is a traditional bank.
3. KFH shall work on growing its deposit volume, particularly in this period of 10 years, with differentiating between the growth in current deposits and the growth of investment deposits, as each type of them has its own type of investments that compliant with the repayment period.
المشرف على البحث: محمد عبدالقادر محمد خير محمد علي